强化技术支撑 金融机构数字化变革提速

  步入3月中旬,全国新冠肺炎本土确诊病例连续下降,在严防境外病例输入的同时,各地企业已陆续复工复产,农户也开始春耕备耕。尽管受到疫情影响,金融机构传统的线下服务渠道受到了一定程度的限制,但生态的开放和数字化技术的应用使金融机构在发力零售端线上金融服务的同时,持续完善公司端线上金融服务渠道,及时上线了针对个人和企业的“非接触式”服务平台,使用户可以远程获得高效、便捷的金融服务。而经过此次疫情的考验,未来金融机构的数字化转型进程将进一步提速。

  “非接触式”服务或将常态化

  2月1日,中国人民银行、财政部、银保监会等五部门联合出台的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》中就提出银行业金融机构、非银行支付机构要强化电子渠道服务保障,灵活调整相关业务限额,引导客户通过电子商业汇票系统、个人网上银行、企业网上银行、手机银行、支付服务APP等电子化渠道在线办理支付结算业务。

  2月15日,银保监会发布的《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》中又进一步强调了各银行保险机构要积极推广线上业务,强化网络银行、手机银行、小程序等电子渠道服务管理和保障,优化丰富“非接触式”服务渠道,提供安全便捷的“在家”金融服务。

  可以看到,近一个多月来,商业银行、证券公司、保险公司、信托公司、租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司等纷纷对线上金融产品和平台进行升级,上线“非接触式”服务。例如,长安汽车金融公司利用自研线上平台系统和微信平台远程响应客户服务需求;哈银租赁则从产品设计、流程优化、科技赋能、培训提升4个维度推出了“非接触式”租赁服务模式。

  实践证明,“非接触式”服务既是金融机构降低成本、提高效率,促进业务转型的有力举措,也是机构应对突发事件,确保金融服务可持续的重要保障。

  正如中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇撰文所言,未来,客户“非接触式”服务需求或将成为常态。对金融行业而言,在风险可控的前提下,继续巩固零售端线上金融、大力发展公司端线上服务,形成“零售+公司”的全方位线上产品供给体系,持续优化和丰富“非接触式”服务渠道,将金融服务更好地嵌入客户工作、生活等多元化场景,不断提高“非接触式”服务渗透率,还需要业界长期耕耘。

  多方合作共建生态

  事实上,疫情之下,“非接触式”服务的加速布局成为了金融机构数字化转型的催化剂,而数字技术在背后所发挥的作用举足轻重。

  对于金融机构而言,线上能力的打造,不只是一个APP、一个网络平台,而是在互联网的基础上,全方位地对用户进行有效洞察,继而有针对性地提供金融解决方案,将更低成本的金融服务无缝链接到企业的实际经营与个人的日常生活当中。

  以资管行业为例,九圜青泉科技首席投资官陈嘉禾认为,资产管理是一个深度和广度兼具的领域,单靠一个机构的力量,以封闭的体系,很难为广大资管机构提供全面、有效、弹性的解决方案,只有开放生态,发挥各个细分领域内各参与者的优势,共建生态,才能更好地为资管机构服务。而资管机构迫切需要借助技术提升资产管理的效率,全面提升五大能力,即寻找优质资产的能力、产品设计能力、投研能力、风险定价能力和敏捷交易能力。

  不仅是资管行业,金融机构在获客、营销、风控、运营、服务等方面能力的提升,需要数字技术的助力,这对在技术上拥有先发优势的科技企业和金融科技公司来说,一直都是双方合作、共建与发展的出发点和落脚点。

  能够看到,在此次疫情期间,科技企业、金融科技公司与商业银行、资管公司等各类金融机构创新推出的以数字化、远程化为基础的金融服务层出不穷,如长安汽车金融与百融云创联合研发的智能防疫公益机器人,为政府部门、基层社区、疾控中心等免费提供“自动回访”外呼服务。

  双方的合作也得到了监管部门的支持。早前银保监会政策研究局巡视员叶燕斐在2月24日召开的国务院联防联控机制新闻发布会上表示:“小金融机构可能自身缺乏研发投入,可以在分清权利和责任的前提下,与有公信力、有诚信的金融科技公司加强合作,提高金融科技应用能力。”

  注重数字化渠道建设

  目前来看,疫情之下,金融科技公司针对涉及企业复工复产后的防疫工作,比如受到疫情影响的农产品销售、农资交易、远程医疗问诊等领域都是其技术迭代升级的重点方向。

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